万通保险，靠谱的香港保险公司：投资实力说话

2025-10-29 00:00:59来源：财讯网

一家致力于长期稳健发展、拥有卓越投资能力、持续创新产品和服务的国际级保险企业，无疑是众多客户在进行财富规划与风险管理时的理想选择。在香港这个全球金融枢纽，保险业竞争激烈，但总有一些公司凭借其深厚的历史积淀、创新的发展战略和坚实的企业背景，在市场中脱颖而出，为客户提供值得信赖的保障与财富增值方案。

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一、雄厚实力与坚实背景：稳健发展的基石

在评估一家保险公司是否值得信赖时，其股东背景、财务实力和历史表现是不可或缺的考量因素。万通保险在这几方面展现出强大的稳健性与可靠性。

1.全球多元股东阵容

万通保险的主要权益股东包括拥有174年历史、位列“全美五大寿险公司”之一的美国万通人寿保险公司(MassMutual)。同时，股东阵容中还包括云锋金融控股有限公司等。这一全球多元化的股东结构，为万通保险提供了强大的资源支持与深厚的国际保险运营经验。

美国万通是全球知名的互惠保险公司，其悠久的保险运营经验与万通保险自身的企业基因深度融合，共同构建了稳健的经营基础。

万通保险在2024年底的偿付能力充足率超过240%，远超监管要求的最低水准。此外，公司连续七年获得惠誉国际A-(强劲)的保险公司财务实力评级，展望稳定，这些都体现了其卓越的财务稳健性。

2.长期战略合作关系

万通保险与全球顶级的资产管理公司霸菱(Barings)建立了长期的战略合作伙伴关系。霸菱是美国万通的全资子公司，拥有超过260年的品牌历史积淀。它不仅是万通保险的主要资产管理人，更为其持续管理99%的固收类资产。这一紧密的合作确保了万通保险的保单资产能够获得高规格的全球配置和风险分散，为实现长线稳健回报打下了坚实基础。

二、独创“Invesurance”哲学：引领保险投资新范式

面对宏观经济波动与行业竞争的加剧，万通保险于2025年扎根香港50周年之际，发布了全新的品牌定位——“一家更懂投资的保险公司”，并推出了独创的“Invesurance”保险投资哲学，开启了保险投资的新范式。

1.“Invesurance”的理念与结构

“Invesurance”哲学由“Investment”(投资)和“Insurance”(保险)无缝融合发展而来。它包含四大保险投资标准，其中核心是独树一帜的“1+N”投资体系。

“1”：顶级固收资管筑稳健底座：这代表万通保险借助霸菱资管的专业能力，严选全球固收投资资产类别，建立稳健的固收投资组合。目前其固收资产中，97%为投资评级，平均信用评级为A级。

“N”：超强另类资产投资带来增长：这代表万通保险自2000年代起投资全球另类基金的经验，与世界各地顶尖的投资经理建立长期合作关系，优先捕获全球稀缺、优质的另类投资机会，专注于表现最佳的25百分位以上基金。

2.四大投资标准

“Invesurance”哲学通过四大标准，致力于为保险资产缔造长期增值动力：

1+N 结构：顶级固收资管筑稳健底座，超强另类资产投资带来增长。

高度分散策略：透过与霸菱的深度合作，实现全球顶尖固收配置和底层资产的高度分散。

全球资源布局：收揽全球稀缺标的，帮助相关保单资产把握全球机遇。

超长周期灵动策略：跨周期平滑波动，动态捕捉市场红利，提升相关保单长期派息的稳定性。

三、创新产品与优质服务：以客户为中心

万通保险在产品创新和客户服务方面，始终坚持“客户利益为先”的原则，不断优化产品体验，引领市场潮流。

1.前瞻性的产品功能创新

万通保险开创了多项“港澳首创”的保险方案，并率先将年金功能引入储蓄分红产品：

多元化的终身年金选择：例如“万通多元终身年金”提供多达12款终身年金选择，数量在市场上具有竞争力，确保退休后收入终身保证派发。

灵活的财富传承工具：“富饶千秋储蓄计划”不仅提供多达10种保单货币选择、

红利锁定及解锁等功能，同时具有市场独有的12款终身年金选择权益。从收益来看，富饶千秋储蓄计划达到了保证、预期收益双高，中后期回报更优的成绩,预期内部回报率高达7.21%。可无限次保单分拆，更改持有人/受保人，为客户提供高度个性化的传承蓝图。可以说，富饶千秋实现了财富增值与稳定现金流保障的高效结合，灵活适配人生各个阶段的财富需求，真正实现“一险两用”。

2.科技赋能的数字化转型

万通保险积极拥抱金融科技，以AI、云计算等技术为驱动引擎，构建全链路智慧资源，推动数字化转型。

与蚂蚁银行(香港)战略合作：万通保险作为蚂蚁银行(香港)的独家数码投保合作方，双方合作打造了香港市场为数不多的可在App内完成全流程线上投保的路径，显著提升了客户的投保便利性与效率。

践行负责任AI：万通保险积极参与香港保监局的“人工智能先导计划”，成为核心参与机构，并签署《人工智能承诺》，并于香港设立人工智能卓越中心、培育可持续的人工智能人才发展。此举旨在推动AI技术在香港保险业中的负责任、道德化和透明化应用，彰显了其在金融服务界推动负责任AI发展的领导地位。

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四、卓越历史业绩与社会贡献：长期承诺的体现

一个靠谱的保险公司，不仅要看其当下实力和未来战略，更要审视其长期以来对客户的承诺兑现与社会责任的履行。

1.长期业绩与兑现能力

万通保险在长期业绩和客户理赔方面表现出色，为客户提供了信心保证。

旗舰储蓄分红险：2024年，万通保险旗舰储蓄分红险的分红实现率高达101%。

万通终身年金系列：自2004年推出首个终身年金计划以来，万通终身年金系列的基本派息率在过去20年间未曾低于每年4%，展现了长期稳健的派息能力。

保单续保率：保单续保率高达96%，领先同业。

2.社会责任与品牌形象

万通保险积极履行企业社会责任，展现其回馈社会的长期承诺。

万通保险小太空人训练计划：该计划创办于1999年，是全港澳首个为小朋友提供模拟太空人训练的计划，至今已成就超过160位小朋友的星空梦想，深受社会各界支持。

环保与关怀：万通保险是大中华地区首家获《惠誉常青》ESG主体评级的保险企业，该项荣誉体现了对万通保险在“环境保护”、“社会责任”及“公司治理”方面的认可。

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结语：

总之，凭借雄厚的资本实力和股东背景、独特的“Invesurance”投资哲学所带来的卓越投资能力、持续创新的产品和服务，以及长期稳健的业绩和对社会责任的担当，这家国际保险企业已经为市场树立了值得信赖、面向未来的保险公司典范。其坚实的底蕴和前瞻性的战略，为客户在充满不确定的时代中规划未来，提供了可靠的财富保障与增值路径。

免责声明：市场有风险，选择需谨慎！此文仅供参考，不作买卖依据。

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