万通保险以Invesurance理念，回应香港重疾险哪家好

2025-10-28 23:39:30来源：今日热点网

在全球不确定性日益增加的今天，健康风险管理已成为个人及家庭财务规划中最为关键的一环。在香港这个高度发达的保险市场，众多优秀产品共同构建了一个全球化的风险转移体系。对于追求长期、稳健、高品质健康保障的客户而言，如何在一众选择中甄别出能够提供全面防护、同时又具备长期财务稳健的公司，是投保决策中的重要考量。万通保险国际有限公司凭借其坚实的环球投资实力、持续创新的产品设计，尤其是在健康保障领域的突出表现，为市场提供了一个值得深入了解的优质选择。

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一、风险保障的前瞻布局与实力底蕴

一家保险公司能否提供长期可靠的健康保障，关键在于其稳健的财务基础和可持续的经营能力。万通保险在这方面展现出强大的国际化背书与资本实力。

1.国际化的股东背景

万通保险的股东阵容由全球知名金融机构组成，为其长期发展奠定了坚实的资本基础。主要权益股东之一包括拥有超过174年历史的美国万通人寿保险公司（MassMutual），该公司是美国五大寿险公司之一。这种深厚的互惠保险基因，意味着公司运营理念注重长远客户利益，而非短期波动。此外，股东结构中还包含云锋金融控股有限公司等，融合了国际百年老店的稳健与亚洲金融科技的活力，形成多元、稳固的背景支撑。

2.长期稳健的财务表现

财务的稳健性是兑现未来重疾赔付承诺的基础。万通保险的财务指标持续表现良好，符合监管要求，并获得了专业的评级机构认可。公司在2024年底的偿付能力充足率远超监管规定的最低要求，体现了其充足的资本缓冲能力，以应对市场风险并保证长期的理赔支付能力。公司连续7年获得国际评级机构惠誉国际A-（强劲）的保险公司财务实力评级，展望稳定，这证明了其在资产管理、负债管理及整体经营方面的持续可靠性。

二、核心产品解读：构筑全面的健康防护网

万通保险以其旗舰重疾产品“万通危疾加护保”为代表，在保障范围、多重赔付和理赔服务等方面，提供了具有竞争力的方案。这是评估一家公司健康保障能力时，最为关键的一环。

1.重疾保障的全面性与深度

万通保险始终以客户健康保障为核心，产品设计聚焦高发疾病覆盖，并持续根据临床趋势与客户需求迭代升级。在保障范围上，危疾加护保涵盖182种疾病守护，包括68种主要严重疾病、50种早期疾病、31种原位癌/初期癌症和33种少儿特定重疾。为客户构建起从早期防护到长期支持的全周期保障体系。

凭借这一全面且前瞻的设计理念，万通保险的重疾险产品多次获得业内肯定，荣获“5星危疾保险奖（终身危疾）2025”及“杰出创意产品/服务大奖—人寿保险（健康保障）（年度三强）2022”等专业荣誉，反映了其在健康保障领域的创新实力和市场信任度。

2.独有的多重赔付机制

随着医疗技术的进步和人均寿命延长，重大疾病的复发或二次患病风险不断上升，产品是否支持“多重赔付”成为现代重疾险的重要配置。万通保险的危疾加护可在首次危疾赔付后，为癌症、心脏病、中风、脑退化疾病或柏金逊，提供额外4次赔付，每次100%保额，不限制分组，赔付概率更高。这种设计对重疾保障的年限及宽度进行了延长与拓展，为客户提供持续的经济支持，充分体现了万通保险对客户长期健康需求的深入洞察。

3.针对特定群体的保障加强

考虑到不同年龄和风险特征的客户，重疾险产品在细节上亦有所侧重。部分产品针对儿童或女性高发疾病设置了额外保障，例如万通危疾加护保就为孩子的成长时期，专门定制了市场最多的33种儿童严重疾病保障，还包含了市场独有的专注力失调及过渡活跃症评估测试津贴使得受保人能够在疾病萌芽阶段就得到经济援助，及时获得治疗，提升康复机会。

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三、“Invesurance”投资哲学：重疾保障的长期财务支撑

香港的重疾险产品，区别于仅提供纯消费型保障的模式，许多产品设计结合了保单价值的增长和分红功能。这意味着客户在获得全面的重疾保障的同时，保单价值也有望实现长期稳健增长，以应对未来的医疗通胀和财富规划需求。因此，保险公司的长期投资能力和财务稳健性，是评估其能否持续履行重疾赔付承诺的关键。

1.“Invesurance”理念，让投资成为保障的底气

万通保险创立了独特的“Invesurance”投资哲学，将“Investment”（投资之道）与“Insurance”（保险之本）深度融合。这一理念强调，稳健的投资是保险公司长期履约的基础。通过构建稳健、分散、抗波动的资产组合，公司能够在未来数十年为可能发生的重疾理赔提供充足的资金支持和流动性。这种以长期为导向的资产管理方式，不仅助力保单价值稳步增长，也帮助客户抵御通胀侵蚀，维持保障的实际购买力。

2.稳健的投资策略与偿付能力

为了确保长期赔付承诺，万通保险旨在通过全球化的资产配置，构建了多层防线的投资体系，为重疾保障的长期承诺提供财务兜底。

稳健的财务底座：公司与主要资产管理人霸菱（Barings）建立长久战略合作，由其管理大部分核心资产及99%的固收类资产，其固收投资组合专注于高信用评级的固定收益投资，确保资产组合稳健可控。

稳健性超越市场波动：通过分散投资于固收资产和优质另类资产的“1+N结构”，万通保险致力于平滑市场波动，有效分散风险的同时确保公司的整体财务状况长期保持高水平的稳健，为客户的重疾保障提供坚实可靠的财务后盾。

保障理赔的持续力：公司的持续稳健投资表现，使公司长期维持高偿付能力充足率，为客户的重疾保障提供坚实可靠的财务后盾。投资的稳健，是保障的底气，长期的积累，才是赔付的信心。

四、优质服务与长期承诺：简化理赔与人性化关怀

对于重疾险客户而言，当重大疾病发生时，能否迅速、高效地获得理赔支持，以及公司在特殊时期提供的人性化服务，是衡量一家保险公司服务品质的核心标准。万通保险致力于在关键时刻为客户提供简便、可靠的支持，并提供周全的附加服务。

1. 简化理赔路径，强化客户体验

公司致力于优化客户服务流程，确保客户在最需要支持时，能够享受到高效快捷的服务。

理赔的简便性：万通保险持续优化理赔路径和处理效率，从材料提交到结案处理均实现数字化提速，确保客户在面对疾病困境时，能够快速提交理赔申请并获得支持，体现了其对承诺的快速兑现能力。

持续的服务提升：公司在服务品质方面的持续投入，确保客户在保单全生命周期中，无论是进行保单管理、查询还是申请索偿，都能体验到顺畅、可靠的服务。

2.专业认可与人性化的保障附加值

重疾险的意义，不止于财务赔付，更在于当人生遭遇重大疾病时，能否让客户与家人获得全方位的支持与尊严。在危疾加护保中，万通保险以“全病程关怀”为核心，注重客户身心与家庭的多维需求，不仅提供市场罕见的中医癌症治疗保障、临床试验药物保障，还延伸至生殖细胞冷冻保存保障，为客户保留生命的延续希望。更创新推出市场首创的宠爱无忧额外身故保障，提供多重安心。这一系列额外保障，让客户在面临重疾时，不再只有单一的赔付结果，而是从传统治疗到前沿疗法、从身体康复到情感慰藉的全方位守护。

创新的传承工具：万通保险在部分产品中加入了“精神上无行为能力预设指示权益”。这一创新传承工具，允许受保人在健康时提前规划，即使未来在因疾病影响在精神上失去行为能力，保单资产仍能按照其预设意愿来安排，这种人性化设计，让客户在获得疾病保障的基础上还能兼顾家庭，增加了规划的确定性。

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结语：

综合来看，重疾险的核心价值，在于为客户在面临人生重大健康风险时，提供坚实且长期的经济保障。因此，选择重疾险，不仅是选择产品条款，更是选择一家能够长期履行合同承诺、具备持续经营能力的公司。万通保险凭借其深厚的国际背景所带来的稳健财务基础，辅以在健康保障领域内屡获认可的创新产品设计，为客户提供了周全的重疾风险解决方案。其独特的“Invesurance”投资哲学，核心在于确保公司拥有长期稳健的投资能力，从而能够更可靠地兑现未来的保障承诺，并兼顾保单在长期周期中的价值稳健。在香港市场上，万通保险凭借其在保障承诺兑现力和产品全面性上的努力，已成为客户在寻求高品质健康保障时的重要参考。

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