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中国首批IAIP认证保险金信托架构师一级资格持证人诞生

2023-08-03 14:48:09来源:信息时报  


(资料图片)

近日,中国首批IAIP认证保险金信托架构师一级资格持证人,在孕育千年商都的珠江河畔诞生。据IAIP学会(国际保险专业技术学会)中国培训中心负责人袁飞跃介绍,自2021年以来,保险金信托业务已成为推动保险业中高端市场发展的新引擎,全国首批IAIP认证保险金信托架构师一级资格获得者的诞生,说明保险金信托市场潜力巨大,发展形势喜人。

IAIP认证保险金信托架构师(一级)资格培训班现场图。受访者供图

中国信登数据显示,截至今年1月,保险金信托新增规模达89.74亿元,环比增长67.05%。信托、保险、银行共同发力保险金信托业务,据不完全统计,目前有30余家信托公司、40余家保险公司开展相关服务,上亿元大额保单、创新场景案例频现。某大型信托公司披露2022年业绩报告显示,家族信托与保险金信托累计规模超1000亿元,年增长率达80%,其中,保险金信托已累计超1.8万单,近3年年复合增长率均超45%。

据了解,保险金信托不是一款理财产品,而是一种跨领域的家族财富管理服务工具,是委托人以财富的保护、传承和管理为目的,将人身保险合同的相关权利,如身故受益权、生存受益权、分红领取权等,以及对应的利益,如身故理赔金、生存金、保单分红等作为信托财产,当保险合同约定的给付条件发生时,保险公司将按保险约定直接将对应资金划付至对应信托专户,再按委托人意愿分配给信托受益人。

2023年3月,中国银保监会发布《关于规范信托公司信托业务分类的通知》,其中,“保险金信托”被列为资产服务信托—财富管理服务信托项下的一项独立分类业务。记者了解到,当保险受益人是企业主等家庭成员时,这类人群由于有较大的家庭与企业资金混同风险,容易导致个人债务或公司债务影响家庭资产,所以特别适用保险金信托。当保险受益人是未成年人、年迈老人、健障人士时,由于这类人群劳动能力较弱,资金安排运用能力也较弱,容易被一些别有用心的人利用,这类人群也特别适用保险金信托。

保险金信托还因为对受益人附条件(如升学、获奖、创业、结婚、生育等)分配财富的正向激励作用,以及根据信托财产的独立性,在财富传承中不成为遗产征税,而广受中高净值人士青睐。《2022中国高净值人群家族传承报告》显示,2022年中国拥有600万人民币家庭净资产的“富裕家庭”数量达到508万户。在高净值人群中,稳健型投资者占比最多,达46%;同时,高净值人群最关注的是财富安全,其重要性连续三年高于财富增长。“中国第一代创业者已全面进入交接班时代,保险金信托是在中国财富传承的第一个超级风口中应运而生,IAIP认证保险金信托架构师,就是这个风口的驭风人。”袁飞跃说。

保险金信托受到中高净值人士青睐。受访者供图

记者了解到,曾绍华、宋萧爽、吴诗瑶、覃春海、刘奕君、孔施淇、康楠、伍长琼、钟美樱、施慧敏、钟荣华、马瑞志、曾晓红、沈文峰、彭青兰、陈颖思、饶兆、陈华、余静鹏、董明、钟静怡、梁丽嫦、杨丽君、易金娟、周晓东等人获得IAIP认证保险金信托架构师一级资格,成为全国首批持证人。

(专题|撰文 马续丽)

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